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¿Qué son las Comisiones Nacionales de la SHCP y para qué sirven?

Ahora que conoces mejor sobre la existencia de autoridades financieras que integran el Sistema Financiero Mexicano, sostenido por dos pilares fundamentales (BANXICO y SHCP), es necesario que entremos a profundidad con las Comisiones Nacionales, que son órganos desconcentrados de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Las Comisiones Nacionales se encargan de regular y supervisar las acciones específicas de las instituciones financieras. Son cinco en total, cada una con diferentes funciones y objetivos. A continuación, el detalle de todas ellas:

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores se encarga de supervisar a:

Bancos (comerciales y de desarrollo)
Sofoles
Sociedades de información crediticia
Entidades de ahorro y crédito popular
Organizaciones y actividades auxiliares del crédito
Sofomes Entidades Reguladas (ER)
Casas de bolsa
Sociedades de inversión

 

Sus principales funciones son procurar la estabilidad y el correcto funcionamiento de las instituciones financieras, mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, para proteger los intereses de los usuarios. Además de supervisar y regular a las personas físicas y morales cuando realizan actividades financieras contenidas en la ley.

Estas tareas son de suma importancia porque las instituciones financieras realizan funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo económico de México.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es otro órgano desconcentrado de la SHCP, que se dedica a supervisar los sectores asegurador y afianzador. Esta institución realiza las siguientes acciones:

  1. Supervisa el apego de las compañías de seguros y de fianzas al marco normativo.
  2. Preserva la solvencia y estabilidad financiera de dichas instituciones para garantizar los intereses de los usuarios que contratan sus productos.
  3. Promueve el sano desarrollo de las mismas con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS), y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, especifican que debe inspeccionar y vigilar tiene, conjuntamente a las siguientes jurisdicciones:

  • Ser órgano de consulta de la SHCP, en el régimen asegurador y afianzador
  • Emitir disposiciones que propicien el cumplimiento eficaz de las facultades que le otorga la Ley, expidiendo disposiciones e instrucciones a las instituciones y sociedades mutualistas de seguros
  • Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de políticas para seleccionar los riesgos técnicos y financieros; así como para la asignación de responsabilidades y de los aspectos financieros de las operaciones del sistema afianzador
  • Proveer medidas para que las instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades contraídas
  • Elaborar reglamentos y reglas de carácter general
  • Proveer medidas para que las instituciones y sociedades mutualistas de seguros cumplan con los compromisos contraídos en sus contratos de seguro
  • Autorizar la actividad de los agentes de seguros o bien, suspender dicha autorización hasta por dos años o revocarla
  • Autorizar el ejercicio de la actividad de ajustadores de seguros o revocar la misma

Además, la Comisión tiene el poder de suspender, destituir e inhabilitar a los funcionarios en los casos que señala LGISMS.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Como otro órgano desconcentrado de la SHCP, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro debe coordinar, regular, supervisar y vigilar los sistemas de ahorro para el retiro. Específicamente supervisa a instituciones como las Afores, Siefores y las empresas operadoras de la base de datos nacional del SAR, así como ocurrió en su momento con el Pensionissste.

Asimismo, la Comisión se encarga de cumplir con las responsabilidades de:

  • Coordinar y establecer los mecanismos, criterios y procedimientos para el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro, previstos en las leyes del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
  • Revisar todos los aspectos relacionados con estos sistemas y, en especial, las formas, términos y demás características a las que deben sujetarse los recursos e información entre los diversos participantes.
  • Vigilar y supervisar a las instituciones financieras relacionadas con el sector del ahorro para el retiro (Afores y Siefores).
  • Dar soporte y asistencia técnica, ya sea de forma directa o indirecta, para el óptimo funcionamiento de los sistemas informativos y proteger los intereses de los cuentahabientes.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

La Condusef es un organismo público descentralizado de la Administración Pública Federal que tiene como misión promover y difundir la educación y la transparencia financiera para que los usuarios tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y servicios ofertados en el sistema financiero mexicano. Del mismo modo, protege sus intereses mediante la supervisión y regulación a las instituciones financieras y, proporciona servicios que asesoren a los ciudadanos y apoyen en la defensa de sus derechos.

Esta institución tiene como principales objetivos:

  1. Fomentar la cultura financiera.
  2. Resolver controversias entre los usuarios y las instituciones financieras, siempre en la búsqueda de lograr un entendimiento respetuoso de las partes y de dar la razón a quien la tenga.
  3. Inspeccionar y supervisar a Instituciones Financieras en determinados aspectos.

Esta Comisión debe consolidar al interior de su estructura una cultura institucional basada en el fortalecimiento de la transparencia, el combate a la corrupción y la construcción de condiciones que permitan la igualdad política, económica, social y cultural de mujeres y hombres.

En apego a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, (publicada el 18 de enero de 1999 en el Diario Oficial de la Federación), la Condusef tiene a su cargo acciones con una doble vertiente de función estratégica: preventiva y correctiva.

Sus principales funciones son procurar la estabilidad y el correcto funcionamiento de las instituciones financieras, mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, para proteger los intereses de los usuarios. Además de supervisar y regular a las personas físicas y morales cuando realizan actividades financieras contenidas en la ley.

Estas tareas son de suma importancia porque las instituciones financieras realizan funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo económico de México.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es otro órgano desconcentrado de la SHCP, que se dedica a supervisar los sectores asegurador y afianzador. Esta institución realiza las siguientes acciones:

  1. Supervisa el apego de las compañías de seguros y de fianzas al marco normativo.
  2. Preserva la solvencia y estabilidad financiera de dichas instituciones para garantizar los intereses de los usuarios que contratan sus productos.
  3. Promueve el sano desarrollo de las mismas con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS), y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, especifican que debe inspeccionar y vigilar tiene, conjuntamente a las siguientes jurisdicciones:

  • Ser órgano de consulta de la SHCP, en el régimen asegurador y afianzador
  • Emitir disposiciones que propicien el cumplimiento eficaz de las facultades que le otorga la Ley, expidiendo disposiciones e instrucciones a las instituciones y sociedades mutualistas de seguros
  • Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de políticas para seleccionar los riesgos técnicos y financieros; así como para la asignación de responsabilidades y de los aspectos financieros de las operaciones del sistema afianzador
  • Proveer medidas para que las instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades contraídas
  • Elaborar reglamentos y reglas de carácter general
  • Proveer medidas para que las instituciones y sociedades mutualistas de seguros cumplan con los compromisos contraídos en sus contratos de seguro
  • Autorizar la actividad de los agentes de seguros o bien, suspender dicha autorización hasta por dos años o revocarla
  • Autorizar el ejercicio de la actividad de ajustadores de seguros o revocar la misma

Además, la Comisión tiene el poder de suspender, destituir e inhabilitar a los funcionarios en los casos que señala LGISMS.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Como otro órgano desconcentrado de la SHCP, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro debe coordinar, regular, supervisar y vigilar los sistemas de ahorro para el retiro. Específicamente supervisa a instituciones como las Afores, Siefores y las empresas operadoras de la base de datos nacional del SAR, así como ocurrió en su momento con el Pensionissste.

Asimismo, la Comisión se encarga de cumplir con las responsabilidades de:

  • Coordinar y establecer los mecanismos, criterios y procedimientos para el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro, previstos en las leyes del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
  • Revisar todos los aspectos relacionados con estos sistemas y, en especial, las formas, términos y demás características a las que deben sujetarse los recursos e información entre los diversos participantes.
  • Vigilar y supervisar a las instituciones financieras relacionadas con el sector del ahorro para el retiro (Afores y Siefores).
  • Dar soporte y asistencia técnica, ya sea de forma directa o indirecta, para el óptimo funcionamiento de los sistemas informativos y proteger los intereses de los cuentahabientes.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

La Condusef es un organismo público descentralizado de la Administración Pública Federal que tiene como misión promover y difundir la educación y la transparencia financiera para que los usuarios tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y servicios ofertados en el sistema financiero mexicano. Del mismo modo, protege sus intereses mediante la supervisión y regulación a las instituciones financieras y, proporciona servicios que asesoren a los ciudadanos y apoyen en la defensa de sus derechos.

Esta institución tiene como principales objetivos:

  1. Fomentar la cultura financiera.
  2. Resolver controversias entre los usuarios y las instituciones financieras, siempre en la búsqueda de lograr un entendimiento respetuoso de las partes y de dar la razón a quien la tenga.
  3. Inspeccionar y supervisar a Instituciones Financieras en determinados aspectos.

Esta Comisión debe consolidar al interior de su estructura una cultura institucional basada en el fortalecimiento de la transparencia, el combate a la corrupción y la construcción de condiciones que permitan la igualdad política, económica, social y cultural de mujeres y hombres.

En apego a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, (publicada el 18 de enero de 1999 en el Diario Oficial de la Federación), la Condusef tiene a su cargo acciones con una doble vertiente de función estratégica: preventiva y correctiva.

Promover la cultura financiera

Asesorar a los usuarios

Divulgar información financiera, de manera clara y oportuna

Proteger los intereses de usuarios frente a instituciones financieras

Defender los derechos de los usuarios

Procurar equidad entre los usuarios e instituciones

Fortalecer la seguridad jurídica de operaciones financieras

Al poseer la capacidad de regular y supervisar, la Comisión está facultada para emitir regulación de carácter general, es decir, crear reglas que deberán seguir otras entidades financieras. Dichas normas aparecen en DISPOSICIÓN ÚNICA APLICABLE A LAS ENTIDADES FINANCIERAS.

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

Este organismo descentralizado de la Administración Pública Federal tiene personalidad jurídica y patrimonio propio, fue creado para mantener la confianza y estabilidad del sistema bancario y establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) realiza las siguientes funciones

Proteger el ahorro de los mexicanos
Administra un seguro de depósitos, explícito y limitado, con procedimientos claros para el pago de obligaciones garantizadas, enfocado a proteger al pequeño y mediano ahorrador y contribuyendo con ello a dar certidumbre y estabilidad al sistema financier

Administrar los pasivos
Mediante una estrategia sustentable a largo plazo para hacer frente a las obligaciones y mejorar los términos y condiciones de su deuda, el IPAB ha evitado una mayor presión a las finanzas públicas enfrentando al aparato real del costo financiero de los pasivos originados por el rescate bancario del Sector Financiero Mexicano.

Recuperar y administrar los activos
Administra, enajena y controla los bienes bajo su resguardo, procurando en todo momento los términos económicos financieros más convenientes con el fin de optimizar la recuperación de recursos.

  • Determinar y ejecutar métodos de resolución en bancos e instituciones de banca múltiple que presenten problemas de solvencia.
  • Implementar procesos de liquidación y concurso mercantil de ciertas instituciones de crédito

Al ser el encargado de proteger los depósitos bancarios de México, el IPAB constituyó un fondo que asegura, hasta por 400 mil Unidades de Inversión (UDI), el dinero que los ahorradores tienen depositado en las instituciones de banca múltiple, sólo en productos como: cuentas de ahorro y de cheques, depósitos en cuenta corriente, certificados de depósito retirables en días preestablecidos, pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento y aceptaciones bancarias.

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Acerca del autor

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Soy un hombre comprometido con mi país y su gente, me considero una persona de objetivos y resultados. He dedicado gran parte de mi vida a proteger sus recursos naturales. Amante del esquí acuático. Devoto de mi familia.